A crise da COVID-19 foi um evento sem precedentes que atingiu as sociedades e economias globais a uma velocidade vertiginosa. As consequências económicas têm sido devastadoras, gerando tensões de liquidez em muitas empresas e ameaçando a viabilidade dos seus negócios e, com isso, a capacidade de reembolsar os empréstimos bancários. Este tem sido um duplo desafio para os bancos: colaborar na salvação do tecido empresarial e evitar, ao mesmo tempo, a deterioração dos seus próprios balanços.

Neste contexto, um banco espanhol planeia lançar um programa de identificação precoce de clientes em situações críticas e o lançamento de ações preventivas que ofereçam soluções adaptadas à situação excecional de cada um.

A nossa colaboração foi estruturada em 5 linhas de ação:

• Definição de critérios de priorização de clientes.


• Criação de modelos de diagnóstico para a avaliação da sua deterioração.


• Definição das soluções a oferecer.


• Conceção e implementação de um sistema de gestão de riscos.


• Acompanhamento e melhoria contínua da gestão pela rede de gestores.

Um dos principais desafios que encontrámos foi garantir que a definição e implementação do plano fosse executada de forma rápida e eficaz para maximizar a eficácia da gestão preventiva da carteira. Para isso, criámos e dimensionámos uma força-tarefa multidisciplinar com a capacidade de analisar e agir rapidamente na base de clientes mais críticos, em coordenação com a rede.

O projeto permitiu desenhar em tempo recorde os processos, protocolos e ferramentas necessárias para a gestão preventiva dos clientes em situação mais crítica, com taxas de gestão superiores a 95%.